主題：賣基金承諾收益 無從業(yè)資格的也賣基金 這家券商分公司“拼”出了罰單


2025年06月27日 08:32 來源： 財聯(lián)社
　　一張罰單涉及這家券商分公司多起違規(guī)事項。

　　6月25日晚間，深圳證監(jiān)局披露國投證券深圳分公司罰單。就罰單表述來看，國投證券深圳分公司至少存在三項違規(guī)行為：

　　一是存在個別營業(yè)部從業(yè)人員在從事公募基金銷售業(yè)務(wù)期間向投資者承諾收益；

　　二是個別未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷售；

　　三是個別從業(yè)人員在從業(yè)期間向客戶提供開通相關(guān)權(quán)限的知識測評答案等違規(guī)情形。

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　　深圳證監(jiān)局根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《證券期貨投資者適當性管理辦法》等規(guī)定，對國投證券深圳分公司采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

　　經(jīng)紀業(yè)務(wù)作為券商營收的“基本盤”，由于分支機構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量多，展業(yè)時又是直接面對海量散戶，并且業(yè)務(wù)鏈條長、操作環(huán)節(jié)多，導(dǎo)致違規(guī)操作時有發(fā)生。就違規(guī)情形來看主要集中在違規(guī)開展業(yè)務(wù)、合規(guī)管理不到位等情形。

　　承諾收益，往往面臨糾紛和索賠

　　業(yè)務(wù)實踐中，部分從業(yè)人員往往一方面承諾或保證收益，另一方面過度夸大產(chǎn)品賺錢的可能性，甚至虛假宣傳金融產(chǎn)品信息，以此誘導(dǎo)客戶進行投資。原本風(fēng)險偏好較為保守的客戶，很可能因輕信投資顧問的建議和承諾，將資金投入超出其風(fēng)險承受能力范圍額度的產(chǎn)品或服務(wù)中。一旦產(chǎn)品收益未達預(yù)期，從業(yè)者往往面臨索賠或投訴糾紛。

　　即便此類風(fēng)險事件頻發(fā)，仍有不少分支機構(gòu)員工在利益驅(qū)動下觸碰紅線。

　　5月，國投證券員工吳瑜被出具警示函。該員工因在國投證券從業(yè)期間，存在從事公募基金銷售業(yè)務(wù)過程中向投資者違規(guī)承諾收益，為客戶在公司外部平臺進行場外個股期權(quán)交易參與提供個別詢價、轉(zhuǎn)發(fā)報價信息等行為。

　　同樣在5月被出具警示函的還有粵開證券珠海興業(yè)路營業(yè)部員工梁城林。該員工在營業(yè)部從業(yè)期間，存在向客戶推薦期貨賬戶操盤手并違規(guī)承諾收益的行為。

　　今年1月，深圳證監(jiān)局披露的一張罰單顯示，2016年至2018年期間，陳峻作為國信證券分支機構(gòu)證券經(jīng)紀人，存在私下接受客戶委托買賣證券以及承諾收益等行為。

　　幫客戶“通關(guān)”，屢禁不止

　　為客戶提供答案或直接代為填寫的情況在分支機構(gòu)并不少見。風(fēng)險測評題目數(shù)量往往不少，且文字信息量大，大多數(shù)題目與自身資產(chǎn)、承擔能力相關(guān)。此類違規(guī)情況的發(fā)生，多數(shù)是因為“客戶做不到”或是客戶嫌麻煩，沒有精力做，客戶經(jīng)理便向客戶提供方便，遞上答案。

　　特別是KPI的考核壓力也促使業(yè)務(wù)人員去鼓勵客戶更多開通交易權(quán)限，為了讓客戶順利完成測評，“遞紙條”的情形就更加見。

　　4月，信達證券無錫金融一街證券營業(yè)部存在個別員工向客戶提供風(fēng)險測評答案、要求客戶在開戶資料中填寫虛假信息、在未全面準確了解投資者適當性的情況下向其推介私募產(chǎn)品等行為，營業(yè)部及員工吳強盛被江蘇證監(jiān)局出具警示函。

　　2月，平安證券浙江分公司存在違規(guī)向客戶提供開通創(chuàng)業(yè)板交易權(quán)限的知識測評答案，在投資顧問服務(wù)協(xié)議已到期的情況下向客戶提供投資建議的情形，平安證券浙江分公司及員工韓冰清一同被浙江監(jiān)管局出具警示函。

　　1月，山西證監(jiān)局披露罰單，朱仁來華源證券山西分公司從業(yè)期間存在以下問題：一是違規(guī)操作客戶證券賬戶；二是向客戶提供開通科創(chuàng)板知識測評答案；三是未完整報備實際使用所有設(shè)備的MAC地址等行為。

　　無證展業(yè)一直存在

　　證券從業(yè)人員無證展業(yè)，是指未取得中國證監(jiān)會認可的從業(yè)資格或執(zhí)業(yè)證書的人員，擅自從事證券投資咨詢、基金銷售、投資顧問等法定需持證上崗的業(yè)務(wù)活動。

　　記者了解到，無證展業(yè)應(yīng)該是行業(yè)早期“全員營銷”時代的產(chǎn)物，當時無論是分支機構(gòu)還是總部，無論是前臺、中臺和后臺均承擔在拉客戶、賣產(chǎn)品的任務(wù)。然而，從近年來監(jiān)管處罰的情況來看，無證展業(yè)正成為經(jīng)紀業(yè)務(wù)的高頻違規(guī)行為。

　　據(jù)統(tǒng)計，年內(nèi)已有至少5家券商出現(xiàn)該類違規(guī)，合計收到7張罰單。從今年來罰單提及的違規(guī)情形來看，無證展業(yè)涉及的主要業(yè)務(wù)類別是基金銷售和投資顧問。

　　為何展業(yè)違規(guī)行為頻發(fā)？記者向華南地區(qū)某券商營業(yè)部負責(zé)人了解到，由于無證開展業(yè)務(wù)具有較強的隱蔽屬性，這類違規(guī)行為往往難以及時被發(fā)現(xiàn)或遏制。對大多數(shù)投資者而言，他們通常疏于核實自己的投資經(jīng)理是否具備從業(yè)資質(zhì)，而金融機構(gòu)分支機構(gòu)龐雜、從業(yè)人員隊伍龐大的現(xiàn)狀，使得此類違規(guī)行為屢有出現(xiàn)。在此情形下，唯有依靠機構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)管控機制加以約束，才能有效防范相關(guān)風(fēng)險。

　　監(jiān)管修訂準則，約束從業(yè)人員行為

　　去年9月，中國證券業(yè)協(xié)會正式修訂發(fā)布《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準則》，以“五要五不”中國特色金融文化為核心框架，將職業(yè)道德要求系統(tǒng)整合為六大準則：誠實守信，專業(yè)盡職、以義取利，珍惜聲譽、穩(wěn)健審慎，致力長遠、守正創(chuàng)新，益國利民、依法合規(guī)，廉潔自律、尊重包容，共同發(fā)展。

　　同時，《準則》強調(diào)了加強從業(yè)人員管理的重要性，督促行業(yè)機構(gòu)嚴把任職“入口關(guān)”，突出社會公德、職業(yè)道德和個人品德，推動培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬抨犖?。并且還提到了完善從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為基本規(guī)范和操守準則，建立健全從業(yè)人員分類名單制度和執(zhí)業(yè)聲譽管理機制。

　　對于證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為，證監(jiān)會副主席陳華平曾表示，證監(jiān)會將在證券基金期貨行業(yè)中大力弘揚誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的中國特色金融文化，糾治拜金主義、奢靡享樂、急功近利、過度投機、“炫富”等不良風(fēng)氣；引導(dǎo)從業(yè)人員珍惜職業(yè)聲譽、恪守職業(yè)道德，以誠信、專業(yè)、廉潔、負責(zé)的行業(yè)形象凝聚投資者的信任和信心。

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