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主題： 北京首例P2P網(wǎng)站跑路調(diào)查：最低13%收益率誘餌
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| 2014-06-16 19:34:34 |
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主題：北京首例P2P網(wǎng)站跑路調(diào)查：最低13%收益率誘餌
截至理財(cái)周報(bào)記者發(fā)稿時，網(wǎng)金寶涉及投資金額總計(jì)共600余萬元仍舊下落不明，涉及全國至少130多位投資人。
北京首例P2P網(wǎng)站“跑路”事件主角，上線僅有4個月的網(wǎng)金寶于6月4日悄悄關(guān)閉，隨后，有投資人發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)站上預(yù)留的聯(lián)系電話也處于無法接通狀態(tài)。
截至記者發(fā)稿時，投資金額總計(jì)600余萬元仍舊下落不明，涉及全國至少130多位投資人。
由一百余位投資人組成的維權(quán)團(tuán)隊(duì)因無法找到背后的實(shí)體公司而無法在北京市公安局[微博]的經(jīng)偵部門立案。
不過，網(wǎng)金寶幕后公司開始浮出水面。理財(cái)周報(bào)記者從工信部獨(dú)家獲悉，網(wǎng)金寶備案信息顯示其主辦單位為北京雄偉光大投資管理有限公司(以下稱雄偉光大)。
而另據(jù)記者了解，被網(wǎng)金寶卷騙20萬元的投資者章女士此前曾查到其資金流向的商戶也正是雄偉光大。
值得注意的是，就在網(wǎng)站關(guān)閉的第二天，此商戶在6月5日結(jié)清了賬戶最后一筆錢。
“最低13%收益率”誘餌
有投資人向理財(cái)周報(bào)記者表示，網(wǎng)金寶除聲稱與央行[微博]合作，有擔(dān)保公司對投資項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保外，還運(yùn)用了一系列手段吸引投資者投資金額最大化。
最初，在該網(wǎng)站投資10萬元的吳先生告訴理財(cái)周報(bào)記者，他們是從百度[微博]、搜狗等搜索引擎中找到該網(wǎng)站，而值得一提的是，網(wǎng)金寶還得到了搜狗的認(rèn)證。
此前該網(wǎng)站宣稱與湖北中州擔(dān)保投資有限公司的擔(dān)保合同與反擔(dān)保合同，以對投資者提供“全額本息擔(dān)?！?。而目前該擔(dān)保公司完全否認(rèn)與網(wǎng)金寶有過合作。
另一個誘餌則更為直接。據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，網(wǎng)金寶確實(shí)提供了吸引人的貸款利率，最低年利率不低于13%。記者從保留的網(wǎng)金寶網(wǎng)站截圖中看到，某項(xiàng)目年收益率顯示15%+3%，而這3%是網(wǎng)站宣稱的推廣期返點(diǎn)。
在網(wǎng)金寶投資了7萬元的寧先生說：“以為網(wǎng)金寶作為新設(shè)立的網(wǎng)站，需要用高貸款利率吸引投資者，所以沒有對這么高的貸款利率產(chǎn)生懷疑?！?br />
不同于“P2P”，該網(wǎng)站在最初推廣期宣稱其采用的是P2C2G(個人-企業(yè)-擔(dān)保)的投資平臺。但值得一提的是，該網(wǎng)站上的貸款只針對公司不針對個人，且每個企業(yè)發(fā)的單個標(biāo)最低融資100萬元。由于每個標(biāo)所要融集資金量龐大，網(wǎng)站“制造”虛擬標(biāo)的數(shù)量也大大減少。
說是虛擬標(biāo)，理財(cái)周報(bào)記者在網(wǎng)金寶網(wǎng)站截圖中發(fā)現(xiàn)，其借款企業(yè)的名稱都很模糊，為“某釀酒企業(yè)經(jīng)營貸款”“某大型汽車租賃公司經(jīng)營用途貸款”。以致記者想查詢投資標(biāo)的借款企業(yè)是否接受過該P(yáng)2P平臺的融資都無從下手。而投資者之一的寧先生也明確告訴記者，“沒有一個借款企業(yè)標(biāo)記了確切名字”。
上述投資者還告訴理財(cái)周報(bào)記者，投資后網(wǎng)站每天顯示當(dāng)日累積收益，承諾收益滿100元后可提現(xiàn)，本金只能在到期后償還。但至今都未有投資人收到本金。
該網(wǎng)站標(biāo)的存續(xù)時間也設(shè)置得非常巧妙，2月份網(wǎng)站還尚處推廣期，沒有設(shè)置投資標(biāo)。3月份開始發(fā)“標(biāo)”，最短的投資標(biāo)也是在3個月之后到期，5月才開始出現(xiàn)投資期為1個月的投資標(biāo)。也就是說，截至6月4日網(wǎng)站關(guān)閉，還未有投資標(biāo)到期。
那么，600余萬元的投資資金去了哪里？
據(jù)了解，網(wǎng)金寶與京東旗下第三方支付平臺網(wǎng)銀在線合作，該平臺對網(wǎng)金寶的投資者實(shí)行代收代付兩個功能。投資人先將錢匯入網(wǎng)銀在線，單筆交易扣除0.3%的費(fèi)率，網(wǎng)銀在線再將資金匯入P2P平臺賬戶，而這個平臺賬號一般都是一個公司賬戶。
被騙走8萬元的維權(quán)發(fā)起人肖先生告訴理財(cái)周報(bào)記者，他們投資項(xiàng)目產(chǎn)生的收益，并不經(jīng)過網(wǎng)銀在線，而是直接由網(wǎng)站方面轉(zhuǎn)賬過來。
受“網(wǎng)金寶跑路”事件影響，網(wǎng)銀在線工作人員告訴理財(cái)周報(bào)記者他們暫時不接與P2P平臺的合作。不過，即便P2P公司采用與第三方支付平臺合作對投資者的資金安全似乎并沒有起到保障作用。
網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉告訴理財(cái)周報(bào)記者：“第三方支付平臺做的只是一個通道業(yè)務(wù)，將資金經(jīng)過第三方支付平臺走賬。相比較而言，第三方托管平臺更安全，托管的方式是將投資者賬戶內(nèi)的資金放入投資者的虛擬賬戶里，而第三方支付平臺是將其全部放入P2P平臺賬戶里。”
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| 2014-06-16 19:35:25 |
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立案困難，實(shí)地調(diào)查幕后公司
虛擬公司人間蒸發(fā)，背后的公司開始漸出水面。
上述投資人對理財(cái)周報(bào)記者稱，他們曾查過自己的全部投資資金打入一個叫王肖清的個人賬戶中。無獨(dú)有偶，理財(cái)周報(bào)記者在58同城的招聘廣告中，看到了一則雄偉光大的招聘廣告，而聯(lián)系人的名字也是王肖清。但該公司否認(rèn)公司有王肖清這個人的存在。
6月10日上午，網(wǎng)站關(guān)閉近一周，理財(cái)周報(bào)記者隨4位投資人來到北京市朝陽區(qū)公安局經(jīng)偵辦，接待警官告知投資者，因P2P案件中投資者與網(wǎng)站并沒有簽訂書面或電子合同無法立案。同時，網(wǎng)金寶貸款利率未達(dá)到非法集資額度(非法集資需達(dá)銀行同期貸款利率4倍)，亦無法以非法集資罪立案。
不過立案也并非沒有可能。當(dāng)日值班的韓警官對投資者表示，若查明主辦方的確為雄偉光大則可能會予以立案。
6月10日下午，理財(cái)周報(bào)記者在工信部了解到，網(wǎng)金寶的備案信息顯示其主辦單位確為雄偉光大。而其下屬的“北京市通信管理局”則告知記者，備案流程并不簡單，“備案需要提供單位證件，主體資格人證件，網(wǎng)站負(fù)責(zé)人證件。并且要到現(xiàn)場核驗(yàn)拍照，簽署核驗(yàn)單、簽字，上傳至管局系統(tǒng)，才能對網(wǎng)站進(jìn)行備案?！?br />
由此表明，能在工信部網(wǎng)站備案并非容易。但此前雄偉光大一直向外界否認(rèn)其與網(wǎng)金寶有任何關(guān)聯(lián)，甚至通過媒體發(fā)表聲明澄清。
6月11日下午理財(cái)周報(bào)記者前往雄偉光大辦公地點(diǎn)了解情況，而當(dāng)日的辦公室內(nèi)的二三十個辦公桌卻異常冷清，甚至光線并不太好的辦公室只開了少部分燈，而顯得辦公室里有些昏暗。
接受采訪的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人吳漢銀向理財(cái)周報(bào)記者解釋稱，他們公司是做和礦產(chǎn)有關(guān)的生意，是做實(shí)業(yè)的。業(yè)務(wù)員在鋼廠，并不總在辦公室。一般每天只有3到5個人來上班。
對于網(wǎng)金寶跑路事件，吳漢銀告訴記者他們也是30號左右才知道。不過，與媒體此前報(bào)道的一位投資人曾在5月22日就與雄偉光大負(fù)責(zé)人熊偉電話溝通過，說法相左。
吳亦對記者表示：“如有我們的員工背著我們拿著公司的材料去為網(wǎng)金寶備了案，經(jīng)公安部門立案取證后該我們承擔(dān)責(zé)任我們也不怕。但現(xiàn)在事實(shí)會不會是這么回事，應(yīng)該說我們對我們的員工，對我們的管理是有信心的。”
但最后其又強(qiáng)調(diào)：“應(yīng)該說是……”
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| 2014-06-16 19:35:39 |
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P2P行業(yè)仍不規(guī)范，亟待加強(qiáng)監(jiān)管
不與投資人簽訂書面或電子合同是P2P行業(yè)的普遍做法，同時，因P2P平臺信披模糊，投資者也難以掌握其投入資金去向?？梢灶A(yù)見，若仍發(fā)生P2P網(wǎng)站跑路事件，投資者仍會遭遇立案困難。若要改變這一行業(yè)的普遍做法，需監(jiān)管部門加強(qiáng)對其監(jiān)管。
當(dāng)前，P2P平臺存在著諸多普遍且并不輕微的問題。為公司提供貸款且單個標(biāo)籌資100萬元以上的并不只有網(wǎng)金寶，近來，逐漸有一些P2P平臺涉足了此類業(yè)務(wù)。拍拍貸相關(guān)負(fù)責(zé)人林莉燁對理財(cái)周報(bào)記者說：“對公司融資，一個標(biāo)融資100萬以上的，平臺本身的風(fēng)控能力很重要，如果前期沒有做很好的調(diào)查，調(diào)研，是有很大風(fēng)險的。這類業(yè)務(wù)要求平臺較成熟、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)較豐富，且線下非常了解標(biāo)的的大項(xiàng)目?！?br />
理財(cái)周報(bào)記者打開多家發(fā)展此類業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)普遍對公司信息提供得很模糊。即使近期較受投資者青睞的積木盒子，對借款企業(yè)也以“×××科技開發(fā)有限責(zé)任公司”“×××貿(mào)易有限公司”顯示，更未標(biāo)注企業(yè)地址、電話。
“這個行業(yè)約定俗成不標(biāo)注企業(yè)太多詳細(xì)信息。”徐紅偉告訴記者。但這一約定俗成為網(wǎng)金寶這樣成立不久的詐騙公司提供諸多便利，投資者無法查詢到其投資資金是否投向了該企業(yè)，甚至都無法知道企業(yè)是否接受過該P(yáng)2P平臺提供的貸款。
這種情況下，即使平臺本身不是虛擬的，也可能會設(shè)置些虛擬標(biāo)來自融。
但此類網(wǎng)站至少將每個標(biāo)的信息列出，理財(cái)周報(bào)記者看到有網(wǎng)站則干脆像銀行一樣列出不同收益率名為“定存寶”“月息通”的理財(cái)產(chǎn)品。還有網(wǎng)站仍提供前段時間備受詬病的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”產(chǎn)品。
此外，即使很多P2P平臺與擔(dān)保公司展開合作，也并不能保證投資者的資金安全?！凹幢阏覀€擔(dān)保公司，有的擔(dān)保公司擔(dān)保額度超過了自身的授信，而且也有很多公司擔(dān)保公司做得并不好?！毙旒t偉說。
將資金停留在平臺賬號上，就很難確保不打破道德風(fēng)險，而P2P網(wǎng)站也形成了一個類似其它金融機(jī)構(gòu)的“資金池”，將募集的資金短借長貸，以前的投資標(biāo)到期后去發(fā)新的投資標(biāo)將資金對接上。
“今后監(jiān)管的方向是實(shí)現(xiàn)出借人與借款人的賬戶直接對接，而就我目前所知只有上海一家P2P平臺實(shí)現(xiàn)了借款人與出借人的賬戶直接對接?！毙旒t偉說。
并且投資一個P2P平臺的門檻并不高，只需50萬便能將一個P2P平臺注冊上線運(yùn)營。
“以前跑路的P2P平臺多出現(xiàn)在長三角、珠三角這一帶，現(xiàn)在，在監(jiān)管層眼皮下出現(xiàn)跑路的P2P網(wǎng)站，監(jiān)管層下一步勢必會加強(qiáng)對P2P的監(jiān)管?！绷掷驘顚τ浾哒f。
有業(yè)內(nèi)人士表示，加強(qiáng)對P2P的監(jiān)管要提高準(zhǔn)入門檻，首先要提高注冊資本金，保證平臺基本的運(yùn)營能力，第二要對從業(yè)人員資歷把關(guān)，要具備相應(yīng)的風(fēng)控人員，第三要法務(wù)手續(xù)健全。同時過程的監(jiān)控也要跟上，投資表信息要報(bào)備到某個部門，或是公開出來實(shí)現(xiàn)借款信息透明化，防范公司做虛假標(biāo)。
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結(jié)構(gòu)注釋
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